浦东增信基金撬动资源服务小微企业

原标题:浦东增信基金撬动资源服务小微企业

2017年起实施的浦东小微增信基金项目取得显著成效。记者近日从浦东金融局会同浦东财政局等单位组织召开的“2018年浦东新区小微企业增信基金工作总结暨表彰会”上获悉,截至2018年12月底,浦东小微企业通过小微增信基金累计获得3468笔共计44.3亿元贷款,超额完成年初制定的1000家企业、30亿元贷款目标。

未来,浦东将持续拓展小微增信基金政策效应的广度和深度,继续探索建立与企业全生命周期相匹配的科技金融服务体系,切实有效支持浦东小微企业发展。

受惠小微企业中民企超过九成

为有效破解小微企业融资难、融资贵问题,落实金融服务实体经济工作,浦东金融局会同浦东财政局和上海市中小微企业政策性融资担;鸸芾碇行挠2017年底推动出台了《浦东新区小微企业增信基金管理办法》。根据《管理办法》,浦东财政安排专门资金,设立与市融资担;鹣嗯涮椎钠侄∥⒃鲂呕,力求以“降成本、降风险”促进小微企业“增信用、增信心”,激发银行积极性,鼓励信贷产品创新,引导金融资源服务小微企业。

2018年初,浦东金融局制定目标,希望通过政府财力的支持,充分发挥财政资金“四两拨千金”的杠杆作用,撬动银行资金支持小微企业融资,到2018年底,累计为1000家小微企业发放30亿元的贷款。

数据显示,2018年浦东已超额完成年初制定的1000家企业、30亿元贷款目标。在此次总结暨表彰会上,浦东金融局副局长王国强介绍,《管理办法》出台一年来,浦东小微增信基金各项数据排名均位列全市首位,截至2018年底,浦东小微企业通过小微增信基金累计获得3468笔共计44.3亿元贷款,受惠企业中,信息科技、装备制造、环保、汽车等战略新兴企业占比超过六成,小型微型企业占比达84%,民营企业占比达95%。

已有10家银行制定了内部激励政策,在浦东小微增信基金奖励标准基础上,再次主动加码。其中,工行、建行、农行等金融网点资源丰富的银行,期间对浦东小微企业的放贷规模都增长10倍以上。

据悉,《管理办法》主要通过降低企业融资成本、降低银行贷款风险,达到增加企业申请贷款的信用、增强银行放贷信心的目的。政策要点有五个方面:一是对符合条件的新区企业,通过市担保中心担保的贷款,给予企业担保费100%补贴;二是对合作银行给予新区企业贷款产生风险的,在市担保中心代偿比例上增加一定比例;三是鼓励贷款产品创新,针对银行对小微企业的贷款创新品种,给予一次性奖励;四是充分调动银行一线人员积极性,对500万元以下的小微企业贷款,根据贷款金额的一定比例给予银行基层网点和人员奖励;五是鼓励银行做大对小微企业的贷款规模,对达到5亿元、10亿元贷款规模的合作银行,给予一次性奖励。

涌现一批示范银行和优秀服务案例

总结暨表彰会上还对成绩突出、具有示范效应的合作银行进行表彰奖励。

中国银行、工商银行、建设银行、农业银行研发的小微金融创新产品获得一次性奖励;上海银行、交通银行、富邦华一银行等九家银行的个人及团队获得了业务补贴奖励;上海银行浦东小微增信基金项下新增贷款规模达7.39亿元(超过了5亿元奖励门槛),获得了一次性规模奖励。

上海银行是此次唯一一家获得规模奖励的银行。在总结暨表彰会上,上海银行副行长黄涛表示,作为一家上海本地的城商行,希望把上海本地的业务做得更好,特别是浦东新区的业务!岸苑竦钠笠挡晃┧兄、不惟大小,只惟优劣!彼。

值得一提的是,《管理办法》出台以来,各家合作银行不断进行产品创新与优化,将市、区两级政策红利持续推广普惠至浦东小微企业,形成了一批小微增信基金优秀服务案例。上海立信会计金融学院的专家对该批案例进行专门编辑与逐项点评,形成了《2018年度浦东新区小微企业增信基金优秀案例集锦》。在此基础上,评选出了“2018年度浦东新区小微企业增信基金十佳优秀服务案例”,交通银行、工商银行、上海农商银行、兴业银行等10家银行的案例入选。

一家基因检测企业,目前的市场销售收入和盈利能力尚处于起步阶段,在浦东小微增信基金政策出台后,交通银行在为企业提供流动资金贷款的同时,还主动联系企业,为其提供了担保费补贴的政策宣传和材料收集提交工作,使客户的融资成本进一步降低。该案例入选浦东小微增信基金十佳优秀服务案例。

“编写这些案例,一方面希望入选的银行再接再厉,积极开发、应用、推广小微企业融资服务产品,为今后支持浦东小微企业发展作出更大贡献;另一方面希望通过总结提炼经验,帮助浦东完善政策,在2019年进一步做好小微增信基金工作!逼侄鹑诰窒喙厝耸勘硎。

持续拓展小微增信基金政策的广度

下一步,浦东金融局将会同浦东财政局,持续拓展小微增信基金政策效应的广度和深度、持续探索建立与企业全生命周期相匹配的科技金融服务体系,切实有效支持小微企业发展。

浦东金融局局长张红表示,作为浦东响应中央要求,切实解决民营企业,尤其是小微企业融资难、融资贵问题的一项具体举措,浦东小微增信基金未来将不断做大贷款规模,继续保持浦东排名全市第一的地位。

“2019年底,浦东小微增信基金新增贷款规模力争在去年基础上再增长30%以上!闭藕焖。

张红透露,未来浦东将坚持以服务实体经济为根本点,继续加大小微企业融资服务工作力度,持续推动金融机构开展小微企业融资产品创新,不断扩大金融服务供给。具体举措包括:完善已有的政银企信息共享机制,探索建立部门联动服务机制;梳理新区有关科技金融的政策,研究推出一批科技金融服务的举措,想方设法为企业贷款创造条件,不断优化金融生态环境。

浦东小微企业金融创新奖励项目

在2018年浦东新区小微企业增信基金工作总结暨表彰会上,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行研发的小微金融创新产品获得一次性奖励,这些小微金融创新针对小微企业特点,提供创新型融资产品。

农行上海分行“微捷贷”

2018年8月,农业银行推出全线上运作的小微企业网络融资产品——微捷贷,以小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据,通过网上银行、手机银行等互联网渠道,为客户提供可循环使用、纯信用方式的创新型小微企业网络融资。

该产品贷款对象主要包括符合浦东新区“十三五”产业导向的小微企业及企业主。具体有如下特点:一是业务门槛低。在农业银行拥有金融资产或按揭贷款即可申请办理,房贷模型是根据企业主在农行的房贷余额测算额度,金融资产模型主要为企业法人和股东在农行拥有的日均存款、理财、保险等各种金融资产按一定比例测算,总行每月按时更新一次白名单客户。二是办理手续简。业务实现全流程线上自助办理,贷款额度循环使用,手续简便。三是资金到账快。贷款实现秒级审批,资金即刻到账,让企业不再“等贷”,提高了金融服务效率,具有较大的现实意义及实用价值。四是融资成本低。享受优惠利率定价,按日计息、随借随还,节省企业融资费用。该产品的执行利率为4.78%,即不超过银行同期基准贷款利率的110%。

目前,该产品已在全国范围内推广,截至去年10月末,农业银行已累计发放贷款49.72亿元,贷款余额32.14亿元。

工行上海分行“经营快贷”

2017年下半年,工商银行推出“经营快贷”融资产品,通过互联网和大数据技术,为符合要求的客户在线发放短期流动资金贷款,实现了银行主动授信、全线上系统自动审批放款和客户网银“一键即贷”的功能。

“经营快贷”具有“小额、分散”的特性,可降低企业贷款成本、提高金融服务效率。工商银行首期投产的“经营快贷”结算场景业务主要综合小微企业客户在工行的现金流存量(即经营主体在工行开立的对公结算账户年内日均存款余额)、现金流流量(即经营主体在工行行开立的对公结算账户的销售归行额一年内总和)、波动率(即经营主体在工行开立的对公结算账户经营性贷方收入的波动率)、人行征信情况等多维度数据,给予单户小微客户最高不超过200万元的“经营快贷”授信金额。

2017年1月-2018年10月,“经营快贷”融资产品共扶持上海地区企业714户,累计发放金额5.36亿元,户均累放75万元。其中,符合浦东新区“十三五”产业导向的中小微企业109户,累计发放金额9657万元,户均累放89万元。

中行上海分行“浦东增信贷”

为进一步解决浦东新区中小微企业融资难、融资贵的问题,满足浦东中小企业的实际融资需求,中国银行制订了“浦东增信贷”业务方案。

“浦东增信贷”是充分利用中国银行“中银信贷工厂”的品牌优势和市场化运作模式,为浦东新区中小微企业定制的信用类贷款创新融资方案,具体包括“浦东科技贷”及“浦东银税贷”两种业务模式。

2017年1月-2018年10月,中国银行上海市分行共完成“浦东增信贷”业务117户,贷款余额共计3.27亿元,平均每户贷款为279.19万元,平均贷款利率5.63%。

“浦东增信贷”信用融资服务方案,为浦东新区中小企业提供了“一站式”的金融融资服务,是商业银行运用科技信贷和银税互动支持浦东新区中小企业发展的集大成,企业不用再纠结于房产抵押等传统抵质押方式,有利于形成浦东新区中小企业发展的融资模式。

建行上海分行“小微快贷”

2017年建行推出“小微快贷”在线融资产品,截至目前累积支持浦东新区小微企业1065户,发放贷款7.6亿元。

“小微快贷”是突破传统线下融资模式,运用互联网思维打造的互联网融资平台,通过分析企业及企业主的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。

“小微快贷”已形成多层次的产品体系,针对诚信纳税客户创新“云税贷”,为本市A或B类客户给予最高300万元信用贷款;针对在建行结算情况,创新“结算云贷”,给予最高200万元信用贷款等。

“小微快贷”在上海生根,在全国发芽,目前全国31个省市自治区全部开办“小微快贷”,累积发放1600亿元。其中,建行上海市分行向注册在浦东新区的企业发放7.6亿元。(记者张淑贤)

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